Скоринг страхового риска в ОСАГО
Spectrum Scoring – скоринг страхового риска в ОСАГО, который определяет вероятность наступления страхового события и прогнозируемую сумму страховой выплаты. Он позволяет управлять убыточностью, формировать портфель с максимальной маржой и принимать обоснованные решения о передаче заявки в Перестраховочный пул.
Скоринг строится на предиктивных ML-моделях, обученных на выборке в 11 000 000 полисов ОСАГО, что обеспечивает его высокую точность.
Вероятность попадания в ДТП, являющееся страховым событием, рассчитывается на базе модели машинного обучения по конкретному водителю на конкретном автомобиле. Оценка строится на основе исторических данных об аварийности по более чем 50 факторам
Расчет прогнозной страховой выплаты строится на модели машинного обучения, основанной на более 30 факторах по автомобилям, собственникам и водителям, а также данных о реальных страховых выплатах
Попадание в ДТП, являющееся страховым событием, без вины страхователя рассчитывается на основе ML-модели, построенной по более, чем 15 факторам по автомобилям, собственникам, страхователям, водителям и страховым компаниям
Дельта ПВУ рассчитывается на основе ML-модели, построенной на выборке по более, чем 15 факторам по автомобилям, собственникам и водителям
Определение портфеля с максимальной маржой для страховой компании из ТОП-10 в РФ на выборке из 146 000 полисов ОСАГО с завершенным периодом действия
Сумма страхового риска, маржа, коэффициент убыточности
Далее полисы были отсортированы по возрастанию коэффициента убыточности
Максимальная маржа портфеля - точка, которая имеет такое значение КУ, которое позволяет получить максимум маржи (при прочих равных условиях – без изменения стоимости полисов и других факторов)
Далее полисы с КУ выше порогового значения были отсечены
| Показатель | Портфель факт | Портфель с макс. маржой |
| Количество полисов | 146 658 | 96 137 |
| Сумма страхового риска, млн ₽ (расчет) | 270,1 | 122,1 |
| Выплаты, млн ₽ | 250,5 | 131 |
| Собранные премии, млн ₽ | 358,4 | 248,5 |
| Расходы на обслуживание, млн ₽ (расчет) | 107,5 | 74,5 |
| Маржа, млн ₽ | 0,44 | 42,89 |
| Коэффициент убыточности | 0,75 | 0,49 |
Сравнение показателей фактического портфеля и портфеля с максимальной маржой
Чтобы получить максимальную маржу на переданном портфеле, нужно отсечь 34% полисов с КУ выше порогового. Коэффициент убыточности по выборке снизился на 26 п.п.
При использовании Spectrum Scoring страховая компания дополнительно могла бы заработать на тестовой выборке портфеля 42,45 млн ₽ при прочих равных условиях, в том числе, без изменения стоимости полиса.
Мы предлагаем бесплатно протестировать Spectrum Scoring, чтобы вы могли убедиться в его эффективности на ваших данных
Необходимые данныe:
минимальные сведения из заявок на страхование
Формат тестирования:
на ретро-данных или в режиме онлайн
Формат передачи данных:
выгрузка или по API
Среднее время запуска в эксплуатацию скоринга страхового риска - 1 месяц, вы сможете получить все преимущества решения в максимально короткие сроки
Плата взимается за факт скоринга и зависит от количества объема запросов за месяц. Оставляйте заявку на бесплатное тестирование и оцените эффективность наших моделей на своих данных
10+
страховых компаний уже протестировали наш скоринг и подтвердили его эффективность
Спасибо! Ваша заявка отправлена
Наши специалисты свяжутся с Вами в ближайшее время
Не удалось отправить заявку
Пожалуйста, попробуйте еще раз или свяжитесь с нами по телефону